цікаво

Коли орендувати автомобіль краще, ніж купувати?

Шановний Goldavelez.com,

Моя стара ялопія ось-ось знову помре на мені, тож прийшов час нової машини. Мені цікаво, чи краще мені орендувати наступний автомобіль, а не купувати його. Яка вигідніша угода, лізинг чи купівля з автокредитом?

Дякую,

Потрібна нова поїздка

Шановна потрібна нова поїздка,

Оскільки покупка автомобіля - одна з найбільших покупок, яку ви можете зробити, розумно поглянути на всі ваші варіанти. Як лізинг, так і купівля мають переваги та недоліки, як і оренда в порівнянні з придбанням будинку.

Найбільш очевидна відмінність полягає в тому, що з орендою ви отримуєте новий автомобіль кожні кілька років і не потрібно стикатися з клопотами з продажу автомобіля пізніше; просто передайте ключі дилеру та отримайте нову оренду.

Коли ви купуєте автомобіль, з іншого боку, кожен платіж, який ви здійснюєте за автомобіль, що фінансується, формує власний капітал; як тільки ви погасите кредит, він ваш безкоштовний і зрозумілий, і ви зможете його продати (або пожертвувати) за щось пізніше. (Якщо ви купуєте автомобіль прямо без позики, ви економите ще більше грошей.)

Що потрібно враховувати при покупці проти лізингу

Оскільки ви, перш за все, запитували про те, що має найбільший фінансовий сенс, ось як розібратися в цьому і більше міркувань. Як приклад, давайте розглянемо вартість між покупкою або орендою автомобіля в 20 000 доларів на п’ять років, припускаючи ту саму 6% ставку за новим автокредитом (виплачується за 3 роки) та орендою (дві трирічні оренди), і проїжджаючи 12 000 миль на рік (номери, надані Едмундом).

1. Ваш щомісячний грошовий потік: лізинг автомобіля часто має менший щомісячний платіж порівняно з фінансуванням автомобіля з тими ж умовами позики, оскільки за орендою ви платите за амортизацію автомобіля в ці роки, а не за всю вартість транспортного засобу . Якщо вам потрібен доступ до більшої кількості готівки щомісяця, лізинг може бути сприятливішим.

У нашому прикладі щомісячний платіж на автомобільний кредит становить 608 доларів на місяць; орендна плата становить 350 доларів на місяць для першої трирічної оренди, а потім 385 доларів на місяць за останні два роки (тому що починається друга оренда).

2. Доступні заощадження для початкового внеску та початкових платежів: Більшість договорів оренди мають низький внесок або ви можете змусити продавця відмовитися від внеску, а ви сплатите менше за податок з продажу за оренду (податок обчислюється у більшості штатів лише на щомісячні платежі, а не на загальну вартість автомобіля). Як і у випадку нижчого внеску, лізинг має менший вплив на ваш бюджет та залишок грошових коштів.

Приклад: авансовий внесок у розмірі 3000 доларів США проти 2000 доларів за оренду.

3. Скільки ви їдете: якщо ви їдете багато - понад 10 000 до 15 000 миль, залежно від договору оренди - вам, ймовірно, доведеться доплачувати за кожну милю. Smart Money говорить, що багато лізингових компаній стягують від 15 до 20 центів за милю за додаткові милі, але ви могли платити менше (10 центів за милю), якщо купуєте їх заздалегідь, коли домовляєтесь про оренду. Кіплінгер зазначає, що хоча штраф за пробіг за додатковий пробіг здається загрозливим, якщо ви плануєте торгувати автомобілем, який ви купили, вас також покарають за пробіг вище середнього.

У цьому прикладі немає ніяких додаткових зборів за пробіг, але якщо ви проїхали 5000 миль за угоду, за 20 центів за милю, це коштуватиме вам 1000 доларів.

4. Наскільки ви важко ставитесь до автомобіля: якщо ви схильні до отримання подряпин на своєму автомобілі або у вас є високий ризик пошкодження його дітьми чи іншими небезпеками, оренда може не бути для вас через зношеність -податкові збори. Плата за знос і розрив залежить від вашої угоди, але AAA, як правило, обмежується загальною тримісячною лізинговою платою.

Наш приклад також не включає збори за знос, але якщо ви не змогли зберегти машину первозданною, три місячні платежі в цьому прикладі становитимуть 1155 доларів.

5. Якщо ви керуєте автомобілем у справах бізнесу: Коли ви берете в оренду, частину витрат на амортизацію та фінансування автомобіля можна відняти з податків. Відсотки за кредитами на придбання автомобіля, однак, не вираховуються. IRS має керівництво щодо розрахунку податкового вирахування за орендований автомобіль (існує багато розрахунків на основі відсоткового використання автомобіля у вашому бізнесі, скільки коштує автомобіль та додаткових витрат, пов’язаних із автомобілем, наприклад, газу та обслуговування).

6. Скільки часу ви плануєте утримувати автомобіль та наскільки гнучким вам потрібно бути: це, звичайно, велике враження, оскільки якщо ви дійсно хочете керувати автомобілем лише кілька років, лізинг - це найзручніший варіант. Однак ви заплатите багато, якщо спробуєте вийти з оренди до закінчення строку - аж шість додаткових місяців платежів, згідно з даними Smart Money. Вам потрібно буде бути впевненим, що зможете дотримуватися умов оренди.

Реальність: Купівля автомобіля майже завжди дешевша у довгостроковій перспективі, згідно з більшістю підрахунків, таких як цей від Cars.com. Чим довше ви володієте автомобілем, зазвичай тим більше заощаджуєте, купуючи.

У нашому прикладі наприкінці п’яти років оренда автомобіля коштувала на 6 752 долари більше, ніж купувати (якщо припустити, що вартість автомобіля в кінці становить 7 000 доларів) - на 1350 доларів більше на рік в оренду.

Запустіть цифри для своєї ситуації

Є й інші міркування, такі як спосіб життя (чи завжди ви хочете мати найновіші автотехнології?) Та уникати того, щоб мати справу з обтяжливими рахунками за ремонт старого автомобіля, в яких лізинг може здатися більш сприятливим, чи ви хочете уникати заплутані умови та угоди (покупка може бути кращою). Якщо ви просто хочете швидкий розрахунок, який має найбільший фінансовий сенс, скористайтеся лізинговим калькулятором:

Калькулятор купівлі чи оренди в Dinkytown включає такі фактори, як щорічна амортизація, плата за позику та оренду, а також відсотки, які ви могли б заробити за гроші, які ви заощадите заздалегідь.

Автоматичний калькулятор Bankrate - ще один корисний інструмент. Майстер, який задає вам питання про те, як ви добре обслуговуєте свої машини та як виглядає ваш кредитний рейтинг.

Зрештою, ваше рішення припаде до вашого бюджету та ваших потреб у водінні, але ми майже завжди радимо купувати лізинг. Удачі з вашим рішенням!

Любов,

Goldavelez.com

PS Дуже багато цього стосується, тому якщо у вас є якісь інші поради чи поради щодо вирішення питання щодо покупки проти лізингу, поділіться ними з нами в коментарях.