корисні статті

Коли я повинен використовувати кредит і коли я повинен використовувати дебет під час покупки?

Шановний Goldavelez.com,

Коли я виходжу з магазинів, мені завжди надається можливість використовувати дебет чи кредит під час виїзду. Я чув, що є користь від використання кредиту, але чи не пов’язані збори, які можуть призвести до підвищення ціни або навантаження на власника магазину, в якому я перебуваю? Коли я повинен використовувати який? Чи є навіть різниця?

З повагою,

Картка Swiper

Шановна карта Swiper,

Однозначно є різниця. Коли ви користуєтесь кредитом проти дебету на касі, транзакція обробляється дуже по-різному за кадром, незалежно від того, чи надходять гроші з одного банківського рахунку. Якщо вам цікаво, чи варто вам використовувати дебетову карту проти кредитної картки, є і деякі серйозні відмінності, про які ви повинні знати, перш ніж витягувати пластик. Давайте розглянемо кожний за раз.

Що відбувається, коли ви берете дебет чи кредит на касі

Якщо у вас є можливість використовувати дебетову чи кредитну, ви, ймовірно, використовуєте дебетову карту або карту, видану банком, підкріплену вашим чековим рахунком, але також логотипом Visa або Mastercard на ньому. Залежно від того, що ви вибрали, при обробці платежу трапляються різні речі:

  • Вибираючи дебет : Ви вводите свій PIN-код, і кошти списуються з вашого банківського рахунку негайно. Якщо вони недоступні, у банку є можливість - залежно від вашої домовленості з ними - сплатити стягнення та нанести вам недостатню комісію за кошти або відхилити стягнення. Для продавця ця транзакція наближається до грошових коштів, як можна дістатись, не використовуючи рахунки та монети, і пропонує їм більше прощати плату за транзакції, ніж кредитні картки.
  • Коли ви вибираєте кредит : транзакція вимагає підпису та обробляється компанією з кредитних карт. Кошти можуть бути негайно зняті з вашого банківського рахунку, залежно від того, як роздрібний продавець здійснює свої операції. Деякі магазини "купують" свої кредитні операції та надсилають їх наприкінці дня. Залежно від банку, використання кредиту замість дебету може запропонувати вам захист від шахрайства, яку надають кредитні картки (про це трохи пізніше). Однак це не є універсальним, тому слід переконатися у своєму банку. Нарешті, для продавця обробка трансакції як кредиту зазвичай передбачає плату за трансакцію кредитної картки для великих емітентів, таких як Visa та Mastercard. Це може призвести до підвищення цін або зборів, переданих вам, або мінімальних вимог щодо покупки для використання вашої кредитної картки.

Якщо ви здійснюєте покупки в малому бізнесі або в магазині, який знаходиться в місцевій власності, можливо, ви хочете використовувати свою карту як дебетову (або просто розплачуватися готівкою) замість кредиту, щоб їм не доводилося потрапляти під плату за обробку кредиту. У той же час, підписання на покупку як кредит може забезпечити захист від шахрайства та затримати стягнення плати за ваш рахунок - залежно від банку. Наприклад, Державний банк Енн-Арбор вважає дебетові операції "он-лайн" і віднімає їх негайно, тоді як кредитні операції "офлайн" і пропонують захист Visa перед їх обробкою.

У кожного є свої плюси і мінуси, і тепер, коли ви знаєте різницю в касі, давайте поговоримо про те, коли ви повинні використовувати кредитні картки (або натискати кредит) і коли вам потрібно скористатися дебетом.

Коли вам слід придбати дебетові картки або кредитні картки

Дебет і кредит обробляються по-різному, коли настав час здійснити покупку, але перш ніж ви навіть потрапите в реєстр або натисніть «перевірити» під час покупок в Інтернеті, є більше відмінностей, про які слід знати. Для того, щоб бути передовим, майже у всіх випадках є переваги використання кредитних карток, дебетових чи готівкових коштів просто не передбачено, але ви повинні вирішити, чи варто ці пільги використовувати кредитну карту (і приймати фінансові проблеми, які з ним, наприклад, борг, відсотки тощо). Ось як сказати, коли вам краще скористатися якими:

Коли кредит найкращий варіант

  • Якщо ви купуєте Інтернет . Кредитні картки - це найбезпечніший варіант для покупок в Інтернеті, тому що емітенти кредитних карток стежать за шахрайськими платежами. Якщо ви виявите шахрайство самостійно, ви можете оскаржити стягнення та швидко повернути його назад, завдяки політиці видавців кредитних карт "нульової відповідальності". Ви ніколи не несете відповідальності за несанкціоновані платежі, на відміну від дебетових операцій, які є такими ж, як і готівкові (і захищені в деяких випадках, але це залежить від банку до банку).
  • Якщо ви робите великі покупки чи електроніку . Більшість кредитних карт пропонують власний гарантійний захист для ваших покупок лише для використання кредитної картки для здійснення транзакції. Деякі з цих гарантій виходять за рамки запропонованих виробником, і пропонують вам додаткове покриття, що дуже корисно для електроніки, приладів чи інших великих закупівель. Звичайно, перед покупкою ознайомтеся з гарантією виробника та політикою повернення магазину.
  • Якщо ви подорожуєте або перебуваєте у відпустці . Якщо ви не вдома, додатковий захист від шахрайства, який пропонують кредитні картки, може бути суттєвим, якщо хтось викраде номер вашої картки або ви випадково використовуєте тінистий банкомат у якійсь туристичній пастці, призначеній для збирання даних карт. За допомогою кредитної картки ви можете зупинити її, не несучи відповідальності за стягнення (якщо компанія з кредитних карт не виявить її спочатку). Так само використання вашої картки для подорожей може відкрити вам пільги, як знижки на прокат автомобілів, часті пролітаючі милі або повернення грошей на покупки. Нарешті, багато готелів, авіакомпаній та інших туристичних компаній використовують лише кредитні картки для бронювання та бронювання. Якщо ви користуєтесь дебетом, вони можуть розмістити на вашому рахунку великі затримки, що може бути незручно, якщо вам потрібно витратити свої гроші.

У наших друзів у Credit Sesame є ще кілька випадків, коли кредит вибиває дебет, наприклад, коли ви використовуєте карту винагороди або карту, яка пропонує вам пільги за покупки, а також якщо ви намагаєтесь відновити свій кредит після банкрутства чи викупу.

Однак в обох цих випадках (і в усіх інших, відверто кажучи) ви повинні бути впевнені, що фінансові ризики, пов’язані з кредитними картками, варті того, що ви отримаєте. Кілька сотень очок не матиме великої різниці, якщо ви будете цікавити пару квитків у кіно. Переконайтеся, що ви виплачуєте ці кредитні картки в кінці місяця щомісяця або принаймні виплачуєте транзакції, які ви стягуєте, щоб отримати свою винагороду.

Коли дебет - найкращий варіант

  • Якщо іншій стороні потрібно негайно заплатити . Оскільки дебетові операції обробляються майже миттєво, вони також є найшвидшим способом оплати. Якщо ви проводите карту, і швидкість - це проблема, дебет - найкращий варіант.
  • Коли ви автоматизували свої фінанси та перераховуєте бюджет . Краса автоматизації ваших фінансів полягає в тому, що ви можете носити дебетову карту, спеціально для ваших особистих або розкішних покупок. Ви можете користуватися ним скільки завгодно, якщо ви перебуваєте у своєму бюджеті, і якщо ви виходите зі свого бюджету, це все - карта більше не працюватиме. Ясна сторона: ви не стягуватимете плату за овердрафт, і ви не будете платити відсотки за напої, які ви були у барі в п’ятницю ввечері, що в цілому допоможе вам покращити фінансове здоров'я.
  • Якщо ви спостерігаєте за своїми фінансами або ви одужуєте від поганих звичок управління грошима . Кредитні картки не для всіх. Вони є інструментом - потужним інструментом - але, як і будь-який інструмент, вони хороші для деяких людей і погані для інших. Якщо вам важко керувати своїми грошима або жити за кошти, вам може бути краще залишити кредитну карту вдома і знайти банк, який пропонує політику нульової відповідальності на вашому дебетовому рахунку, так що ви захищені від шахрайських операцій. . Таким чином ви зможете бюджетувати, витрачати лише те, що у вас є, і все ще захищатись у випадку, якщо хтось викраде ваш номер картки та PIN-код.
  • Якщо ви хочете найкращий обмінний курс на іноземну валюту . Кредитні картки можуть бути кращими для квартирних транзакцій за кордоном, але якщо вам потрібна фактична валюта в країні, яка не є вашою, найкраще скористатися дебетовою карткою та натиснути банкомат. Коли ви робите це, ви зазвичай отримуєте "оптовий" обмінний курс, який зарезервований для міжбанківських покупок, і перевершує той обмінний курс, який ви отримаєте у виписці свого рахунку, якщо ви просто провели пластиком.

Ми повинні ще раз зазначити, що оскільки дебет суттєво такий самий, як і готівка, вам потрібно проконсультуватися у своєму банку, щоб переконатися, що у вас є захист від шахрайства, і будь-які транзакції, які ви не авторизуєте чи не хочете оскаржувати, будуть повернені вам . Багато банків пропонують політику з нульовою відповідальністю, лише якщо ви проведете свою дебетову картку, наприклад, кредитну, якщо ви цього не зробите, це те саме, що готівка, і якщо, наприклад, вам виставляють рахунок з двома рахунками, вам потрібно зв’язатися з торговим представником, щоб виправити його ( що може смоктати, якщо ви подорожували, або роздрібний торговець був баром чи рестораном), або подати тривалу суперечку, під час якої ви витрачаєте гроші, на які ви сперечаєтесь.

Залежно від обставин, кредит може бути набагато більш потужним та гнучким варіантом, ніж дебет. Ви захищені від крадіжок особистих даних, ваші покупки можуть бути захищені від дефектів і збоїв, а суперечки вирішуються швидко, без того, щоб платити за те, щоб повернути гроші. Однак кредитні картки все ще є кредитними, і ви заборгуєте за покупки, які здійснюєте. Ви сплачуєте відсотки за них, а неможливість розумно поводитися з кредитом може призвести до серйозних фінансових проблем. Іноді може бути краще взагалі не витрачати гроші, якщо у вас немає грошей, а дебет (і готівка) - кращі варіанти.

У будь-якому випадку виберіть варіант, який найкраще підходить вам в описаній нами ситуації. Ретельно подумайте, як ви керуєте своїми грошима та наскільки добре ви поводитеся з кредитом. Відповідь для вас може не відповісти для когось іншого, але ви, принаймні, знаєте відповідь.

З повагою,

Goldavelez.com