цікаво

Розрахунок грошових переказів: Квадратні готівки проти Venmo проти PayPal

З такими платіжними послугами, як Square Cash, Venmo та PayPal більше не потрібно перевозити готівку. Ці мобільні додатки роблять чеки на розбиття, повернення друзів та позику членів сім'ї на гроші так само просто, як і натискання пальцем. Давайте подивимось на них і вирішимо, хто з них піднімається над іншими.

Доступність

Кожен Square Cash, Venmo та PayPal мають безкоштовні програми для пристроїв iOS та Android. Реєстрація для кожної послуги швидка та безкоштовна, і вам потрібно лише з'єднання з мережею даних або Wi-Fi, щоб користуватися ними. Квадратні готівкові кошти доступні жителям усіх 50 штатів США, але жодної території США на момент написання цього документа. Ви також повинні мати 18 років і в США, щоб користуватися послугою. Venmo також доступний у всіх 50 штатах США. PayPal, з іншого боку, доступний у всьому світі в більш ніж 200 ринках і 26 валютах.

Плата і обмеження

Реєстрація на всі три послуги безкоштовна, як і завантаження відповідних додатків, але кожна служба має різні плати за надсилання та отримання грошей, про які вам слід знати.

Операції з Square Cash безкоштовно, але лише для пов'язаних дебетових карт. Тепер кредитними картками можна користуватися сервісом, але плата в розмірі 3% за транзакцію. Ви не можете підключитися безпосередньо до банківського рахунку, як це можливо, з Venmo та PayPal, або зберігати баланс у самій Square Cash. Ви також матимете щомісячний ліміт відправлення грошей у розмірі 250 доларів та ліміт отримання 1000 доларів США на 30 днів для початку. Якщо ви спробуєте відправити більше 250 доларів за тиждень або отримати понад 1000 доларів протягом 30 днів, вам буде запропоновано підтвердити свою особу з іменем, датою народження та останніми чотирма цифрами вашого SSN. Після перевірки безкоштовні транзакції обмежуються 2500 доларами на тиждень, і немає обмежень на те, скільки грошей ви можете отримати.

Трансакції Venmo також безкоштовні, якщо ви користуєтесь пов’язаною дебетовою карткою, зв'язаним банківським рахунком або поточним балансом Venmo. Якщо ви хочете скористатися кредитною карткою, ви отримаєте 3-відсоткову плату, як і Квадрат Кеш. Однак ліміт транзакцій Venmo інший, ніж Square Cash У вас обмежено 299, 99 дол. США на тиждень, якщо ви не підтвердите свою особу, пов’язавши свій обліковий запис Facebook або додавши свій поштовий індекс, останні чотири цифри вашого SSN та дата народження, що збільшує ваш ліміт до $ 2999, 99.

Трансакції PayPal на ваш або з вашого банківського рахунку або поточного балансу PayPal безкоштовні, але операції з дебетовою та кредитною карткою вимагатимуть комісії в розмірі 2, 9% (плюс 30 центів) Якщо ви хотіли платити комусь за рахунок своєї дебетової картки та уникати плати, вам потрібно буде внести кошти на ваш рахунок PayPal за допомогою своєї дебетової картки, а потім перерахувати ці кошти своєму одержувачу. PayPal, однак, не встановлює щотижневих лімітів транзакцій.

Використання кожної послуги

Програми Square Cash, Venmo та PayPal дозволяють вам робити те саме: платити або вимагати гроші від інших через ім’я або номер мобільного телефону. Це можна зробити в додатку, електронною поштою або через веб-браузер. Кожна служба має свої примхи.

На додаток до основ, Square Cash дозволяє вам надсилати та отримувати гроші за допомогою "$ Cashtags". Ваш $ Cashtag - це унікальне екранне ім’я, яке дозволяє вам платити та отримувати анонімні платежі. Внесення претензій на $ Cashtag не потрібно використовувати Square Cash, але це найпростіший спосіб оплатити вам користувачів, що не мають Square Cash. Все, що їм потрібно зробити, - це перейти на Cash.me/ [ваш $ Cashtagname], увійти, якщо у них є рахунок "Кредитна готівка", або ввести їхню кредитну чи дебетову картку, якщо цього немає, ввести суму та натиснути "Оплатити". Коли у вас є дебетова картка, пов’язана з вашим рахунком Square Cash, платежі зазвичай перераховуються моментально. Однак деякі платежі можуть зайняти до двох днів для повного переказу.

Venmo і PayPal працюють аналогічно Square Cash, коли мова йде про використання їхніх додатків, але по-різному, коли справа стосується ваших грошей. Venmo та PayPal зберігають гроші, що надсилаються вам як залишок на спеціальному рахунку, замість того, щоб розміщувати ці гроші безпосередньо на вашому банківському рахунку чи кредитувати вашу дебетову карту. Наприклад, якщо хтось надішле вам 20 доларів як вашу першу транзакцію з Venmo, він додається до ваших фондів Venmo і складе ваш баланс 20 доларів. Якщо ви вирішите відправити своєму дивовижному другу Патріку 10 доларів, щоб повернути йому обід, Venmo використає 10 доларів з вашого наявного балансу, залишивши вам 10 доларів у вашому балансі Venmo. Якщо вам знадобилося 20 доларів на вашому фактичному банківському рахунку, вам доведеться зробити додатковий крок, щоб зняти свої кошти Venmo. Те саме стосується і PayPal. Угоди Venmo та PayPal миттєві, якщо відправник використовує банківські кошти, але зняття з вашого банківського рахунку може зайняти до Venmo до двох днів і від PayPal три-чотири дні.

Венмо також відрізняється від інших тим, що нагадує стрічку новин, про всі останні транзакції ваших друзів. Ви навіть можете коментувати або подобати перераховані транзакції, якщо хочете. Коли ви робите транзакції, інші люди у спільноті Венмо (друзі у Facebook та випадкові люди) також можуть бачити, кому ви заплатили і чому (не суму). Для багатьох доданий соціальний елемент Venmo - це небагато, але ви завжди можете підтвердити свій обліковий запис без Facebook або вибрати приватні транзакції. У будь-якому випадку, канал транзакцій Venmo - це чудове місце для жартів («Патрік Аллан заплатив Джоні Молотком: оригінальна копія« Зоряних воєн »).

PayPal має кілька переваг у конкурентній боротьбі через свій розмір та глобальний статус. Ви можете надсилати гроші майже будь-кому у світі (у 25 різних валютах), але Venmo та Square Cash зациклюються на тому, щоб ділити готівку в штатах. PayPal також дозволяє здійснювати індивідуальні транзакції на суму до 10000 доларів, що більше, ніж тижневий ліміт об'єднаних як Square Cash, так і Venmo. Якщо ви збираєтеся рухати багато грошей між вами та своїм внутрішнім колом, PayPal - це місце, де це відбувається. Основним недоліком PayPal, звичайно, є плата за плату комусь безпосередньо з вашої дебетової картки замість ваших коштів PayPal або банківського рахунку, і відправник вирішує, хто платить комісію.

Безпека

Square Cash, Venmo та PayPal відповідають стандарту безпеки даних платіжних карток (PCI-DSS) рівня 1, які є тими ж стандартами безпеки, які створюються та підтримуються такими компаніями, як Visa, MasterCard та American Express. Це означає, що інформація, що надсилається на сервери кожної компанії, повинна бути зашифрована та надійно відправлена, а кожна служба має 24/7 шахрайства та захист від ризиків. Хоча жодні цифрові транзакції не є безпечними на 100%, ваші транзакції з усіма цими цими послугами є настільки ж безпечними, як і використання вашої дебетової або кредитної картки в продуктовому магазині (що, знову ж таки, ніколи не є 100% безпечним).

Слід ще раз зазначити, що Venmo намагається зробити грошові операції соціальними зусиллями. Хоча це не обов'язково є ризиком для безпеки, але, звичайно, це не дуже приватно. Наприклад, веб-сайт Vicemo показує вам колекцію всіх загальнодоступних операцій Venmo, пов’язаних із покупкою наркотиків, алкоголю чи сексу. Якщо ви здійснюєте публічні операції, буквально будь-хто зможе їх побачити. Якщо ви їдете з Venmo, ви можете подумати про те, щоб уникнути соціальних аспектів послуги, зробивши всі ваші транзакції приватними (або використовуючи замість Square Cash або PayPal). Враховуючи той факт, що підключення вашого облікового запису Facebook є одним із способів підтвердити свій рахунок Venmo, це щось, про що варто пам’ятати.

Найбільша загроза вашій фінансовій безпеці з будь-якими цими послугами, звичайно, - це той, хто має фізичний доступ до вашого телефону або планшета. На щастя, ви можете вимагати PIN-коду, щоб відкрити та використовувати додатки Venmo та PayPal (крім коду безпеки телефону). Venmo та PayPal також пропонують двофакторну автентифікацію через SMS-повідомлення. У Square Cash ще не вбудований жоден із цих варіантів, але ви можете налаштувати його, щоб запитувати код безпеки вашої дебетової або кредитної картки для кожної транзакції, або надсилати вам текстове повідомлення щоразу, коли транзакція проводиться з вашою рахунок. Якщо ви перебуваєте на iOS та маєте iPhone 5s або новішу версію, ви можете використовувати Touch ID Apple від Apple для додаткового рівня безпеки додатків із усіма трьома службами. Якби нам довелося вибрати, яка з цих послуг є "найбезпечнішою", це, ймовірно, буде PayPal (оскільки це, в основному, міжнародний банк), і ми пояснили, чому раніше.

Підсумок: Venmo для соціальних витратників, Квадратні готівки за анонімні, прості перекази та PayPal за найбільш охоплені, валюти та варіанти

Якщо ви шукаєте грошову послугу P2P, яка вам підходить, зробити це не важко. Квадратний готівка, Venmo та PayPal мають свої чудові якості:

  • Якщо ви хочете зробити грошові операції простими, соціальними та веселими, вирушайте з Venmo.
  • Якщо ви хочете перерахувати гроші друзям та родинам у всьому світі або хочете отримати грошову послугу «все в одному», перейдіть до PayPal.
  • Якщо ви хочете найпростіший варіант переказу грошей для друзів та родини, або легко переказувати гроші анонімно, перейдіть за допомогою Square Cash.

Однак, коли все сказано і зроблено, вам, мабуть, краще скористатися будь-якими послугами, якими користуються більшість ваших друзів та родини - це просто простіше. Звичайно, не існує жодного правила, яке говорить про те, що ви можете використовувати лише одну послугу. PayPal має головний додатковий бонус за те, що ви можете купувати речі у роздрібної торгівлі та інших підприємств, крім того, що це надійний варіант переказу грошей. Ми з друзями використовуємо Square Cash для повернення один одному назад, але я також використовую PayPal і для багатьох інших речей (добре, в основному, замовляючи їжу). Кожна служба краща в різних речах, але це просто робить їх чудовими інструментами для того, щоб мати на своєму поясі фінансових інструментів.