цікаво

Розрахунок програмного забезпечення для бюджету: Монетний двір проти потрібного бюджету

Завдяки таким послугам, як Монетний двір та Вам потрібен бюджет, так легко зрозуміти свої фінанси, що змушує задуматися, як хто потрапив за допомогою простих електронних таблиць. Сьогодні ми порівнюємо їх для того, щоб з’ясувати, хто може отримати вигоду з кожного.

Претенденти

Монетний двір і вам потрібен бюджет (YNAB) - це дві найбільші позиції, що стосуються управління вашими фінансами. Ось основи кожного з них:

  • Монетний двір (Безкоштовний): Монетний двір - це ваша улюблена послуга бюджетування з великим запасом. Ви можете увійти та підключити свої фінансові рахунки від більшості великих фінансових установ, включаючи банки (наприклад, Wells Fargo, Chase тощо), інвестиційні рахунки (Fidelity, Personal Capital, Betterment тощо), кредитні картки та інше, щоб отримати велика картина вашого фінансового життя.
  • Вам потрібен бюджет (5 доларів на місяць або 50 доларів на рік): Якщо вам подобається набагато більш практичний підхід, YNAB надає вам інструменти для того, щоб наблизитися до особистих грошей. YNAB вважає себе тим, що допомагає знаходити витрачені долари у своєму бюджеті, які, можливо, ви навіть не знали, що маєте. Замість того, щоб автоматично класифікувати свої транзакції, ви імпортуєте їх наприкінці кожного дня та класифікуєте їх вручну. Це допомагає вам бути дисциплінованими та залишатись зосередженими на своїх витратах та дотримуватися свого бюджету.

Обидва сервіси мають додатки для Інтернету, Android та iOS, тому ви можете отримати доступ до свого облікового запису майже з кожного власного пристрою. Вони також підключаються до зовнішніх рахунків, а значить, ви довіряєте їм інформацію про вхід для фінансових установ. Однак ви можете прочитати про те, як Mint захищає вашу інформацію тут, і як YNAB робить це тут.

Монетний двір відстежує витрати автоматично, YNAB робить рахунок на кожен долар

Монетний двір підходить до складання бюджету приблизно так само, як ви можете отримати. Під час початкового налаштування вам потрібно буде вказати категорії щомісячного бюджету. Хоча ви створюєте категорії за кожен витрачений долар, на мій досвід, це краще працює для відстеження ваших змінних витрат, таких як поїдання або бензин для вашого автомобіля. Оренда не змінюється місяць на місяць, але ви, ймовірно, можете скористатись довідкою про те, скільки ви їсте. Наприклад, ви можете виділити 150 доларів щомісяця на ресторани. Кожна транзакція, позначена як обідня, автоматично заповнює ваш бюджет бюджету, як показано вище. Монетний двір надсилатиме вам сповіщення, коли ви наближаєтесь або перевищуєте щомісячні бюджети. Він також спробує позначити ваші транзакції, але ви можете редагувати теги вручну, щоб переконатися, що кожна транзакція виходить із потрібного відрізка.

YNAB застосовує більш широкий підхід. Замість того, щоб намагатися вгадати свої витрати достроково, ви починаєте з того, скільки грошей ви маєте, коли ви вперше налаштували рахунок (так, можливо, починаєте в день оплати праці). З цього дня ви можете імпортувати свої операції наприкінці кожного дня та вручну класифікувати їх. Додаток не автоматично імпортує та тегує ваші транзакції, якщо ви цього не попросите. Тоді ви можете запланувати повторювані транзакції, які, на вашу думку, відбудуться (наприклад, оренда чи комунальні послуги). З YNAB вам потрібно облікувати, інакше відомий як бюджет з нульовою сумою. Що ще важливіше, це стосується лише грошей, які ви зараз маєте. Замість того, щоб намагатися прогнозувати свій бюджет, це змушує вас в першу чергу розібратися з негайними транзакціями і скоригуватися.

Під час тестування я виявив, що YNAB важче боротися з передовою, але з часом воно стало краще. Якщо ви звикли записувати свій щомісячний дохід і віднімати щомісячні витрати, обидва почуватимуться трохи дивно. Якщо Mint та YNAB не отримають одразу дохід за весь місяць, потрібно трохи часу, щоб отримати ритм ваших витрат. Однак це багато в чому в деталях. Більш широка відмінність між ними полягає в тому, скільки зусиль ви хочете витратити, керуючи своїм бюджетом. Монетний двір дозволяє вам відслідковувати свої змінні витрати з мінімальними зусиллями, тоді як YNAB краще примушувати вас звертати увагу на кожну копійку.

Монетний двір має потужні інструменти для встановлення довгострокових цілей, YNAB обмежені

Якщо у вас є довгострокові фінансові цілі, такі як погашення боргу, покупка будинку або економія на пенсії, Монетний двір пропонує інструменти для допомоги. Один допоможе вам створити надзвичайний фонд, який автоматично підрахує, скільки потрібно заощадити, щоб покрити кілька місяців витрат. Інший інструмент створює щомісячний план погашення заборгованості за кредитною карткою. Інструменти цілей Монетного двору є надзвичайно надійними і допомагають вам взяти багато здогадок щодо планування свого фінансового майбутнього.

YNAB застосовує набагато простіший, але також менш інтуїтивний підхід до постановки цілей. Ви можете створити три основні цілі. Вони мають досить непрозорі назви, і мені знадобилося хвилину, щоб зрозуміти, що вони роблять. Ось як називає YNAB свої цілі та як їх використовувати:

  • "Баланс цільової категорії": ця опція дозволяє встановити певну суму грошей, яку ви хочете заощадити під бажану мету. Наприклад, скажімо, ви хочете заощадити 1000 доларів на новому телевізорі. Щомісяця ви можете відкладати скільки завгодно бажаєте досягти цієї мети. Якщо ви зможете виділити 50 доларів на місяць, а наступний - 500 доларів, цей інструмент дозволить вам це зробити.
  • "Цільовий баланс категорій за датою": Цей параметр схожий на попередній варіант, але з доданою терміном платежу. Він автоматично підрахує, скільки потрібно економити щомісяця для досягнення певної мети. Наприклад, якщо ви хочете заощадити 1000 доларів на поїздку, яку плануєте здійснити в наступному році, YNAB скаже вам, скільки потрібно виділити зі свого бюджету щомісяця, щоб вчасно досягти цієї мети.
  • "Ціль щомісячного фінансування": Цей метод дозволяє вибрати, яку частину зарплати ви хочете відкласти кожного місяця, не встановлюючи конкретної суми цілі або часової шкали. Наприклад, ви можете заощаджувати 500 доларів щомісяця з цього моменту, поки не зміните цілі, щоб виділити інвестиції. Оскільки ви не збираєтеся припиняти заощаджувати, коли ви досягнете цільової суми, ця опція дає вам можливість зосередитись на складанні щомісячного доходу.

Оскільки цілі YNAB в цілях настільки голі кістки, вам потрібно буде зробити математичну роботу з ніг самостійно. Наприклад, якщо ви хочете погасити кредитну карту, вам потрібно буде самостійно розрахувати, як відсотки вплинуть на ваші платежі.

М’ята набагато краще в цій області. З YNAB вам все одно доведеться шукати такі речі, як калькулятори відсотків десь в Інтернеті. Хоча змушувати користувачів робити математику самостійно, це добре для дисципліни, сервіс YNAB не просто економив на автоматизації, це відсутній корисний інструмент, який має Mint. Однак все це означає трохи зайвий гуглінг, тому це може бути для вас вартим, якщо ви не хочете або не потребуєте в руках.

Монетний двір показує ваше загальне фінансове здоров'я, YNAB зосереджується на щомісячному бюджеті

Монетний двір дозволяє переглядати всі ваші особисті фінансові рахунки в одному місці. Ви можете підключити іпотечний кредит, кредит на автомобіль, кредитні картки, інвестиційні рахунки, а також активи, наприклад, ваш будинок або автомобіль. Ви можете використовувати всю цю інформацію, щоб побачити вашу загальну чисту вартість, вивчити, де ви витрачаєте гроші, і порівняти відсоткові ставки за вашими кредитними картками, щоб ви могли визначити, за які картки потрібно виплатити спочатку. Монетний двір також пропонує безкоштовні періодичні перевірки кредитних балів. Ця функція не лише показує, який ваш кредитний бал, але розбиває, які фактори впливають на вас найбільше.

Для порівняння, YNAB не пропонує практично нічого, крім управління щомісячним бюджетом. Якщо ви хочете створити мету, щоб виплатити борг або заощадити на чомусь, вам доведеться це зробити вручну (відповідно до попереднього розділу). Якщо ви хочете дізнатись про свою чисту вартість, вам потрібно буде її розрахувати самостійно. Це за дизайном. YNAB базується на принципі, що найкращий спосіб управління своїми грошима - це безпосередньо займаючись ними. Чим менше автоматизація, тим краще.

Якщо ви віддаєте перевагу філософії YNAB, щоб змусити вас бути близькими та особистими своїми грошима, але ви все ще хочете переглянути високий рівень, ви можете з’єднати послугу з Betterment. Поліпшення дозволяє інтегрувати ваші облікові записи, щоб побачити вашу чисту вартість так само, як Монетний двір, але без відстеження бюджету. Два компліменти один одному, не надто сильно перекриваючись.

Підсумок: Монетний двір автоматизує ваші фінанси, YNAB отримує руки своїми грошима

На мій досвід, монетний двір найкращий для людей, які хочуть автоматизувати свої фінанси . Найкраще для людей, які надто зайняті, щоб обчислити кожну копійку, але вони можуть використовувати сповіщення, коли вони збираються перевищити бюджет свого фаст-фуду. Це чудово для людей, які хочуть знати, слідкуйте за своїми інвестиціями або про те, як швидко вони погашають борги, без того, щоб кожен раз витягувати калькулятор.

YNAB найкраще підходить людям, які хочуть ретельно та навмисно здійснювати бюджет. Оскільки вам доведеться вручну імпортувати транзакції в кінці кожного дня, YNAB не дуже прощає, якщо ви перестанете звертати увагу. Це чудово для людей, які мають дуже жорсткі звички і хочуть інструмент, який дозволить їм маніпулювати дрібними деталями.

Куди б ви не вирішили піти, обидва є потужними програмами бюджетування. Вони просто для різних людей. Подумай про Монетний двір як особистого радника з фінансів. Ви надаєте йому всю інформацію, яку можете, і вона дасть вам поради щодо широких стратегій, які ви можете вжити, щоб покращити свої фінанси, і він повідомить вас про проблеми. YNAB, з іншого боку, - як зошит та ручка. Вся відповідальність за балансування вашого бюджету покладається на вас, але якщо ви старанно використовуєте його, ви будете на вершині своїх фінансів і краще за нього.