цікаво

Що відбувається, якщо я додаю авторизованого користувача на свою кредитну картку?

Шановні два центи,

Ми з нареченим почали разом обговорювати та планувати наші фінанси. Його кредит поганий, і я читав, що додавання когось як "уповноваженого користувача" до вашої кредитної картки може допомогти покращити їх показник. Як це працює, і чи це гарна ідея? Як його фінанси вплинуть на мене?

З повагою,

Кредит обережний

Шановний КС,

Бути "авторизованим користувачем" в основному означає, що ви маєте чужу карту на своє ім'я. Ви можете здійснювати покупки за допомогою нього, але ви не є основним власником картки. І ви маєте рацію: увійшовши як уповноважений користувач, допоможіть комусь зібрати або відновити кредит. Але додавання авторизованого користувача до вашої картки не є рішенням, яке слід приймати легко, тому добре, що вам цікаво. Ось що ви повинні знати, перш ніж приймати це рішення.

Власник первинної картки несе всю відповідальність

Знову ж таки, коли ви додасте когось як авторизованого користувача, він може мати власну карту із своїм ім’ям. Вони можуть робити покупки, але це потрібно, щоб переконатися, що вони оплачують ці витрати. Ви можете змусити їх платити вам безпосередньо. Або ви можете також надати їм доступ до рахунку в Інтернеті, і вони можуть здійснювати платежі безпосередньо емітенту картки.

Але, юридично вони не несуть відповідальності за будь-які збори або залишки, згідно з Credit Credit Sesame. Зрештою, залишок на рахунку та повна відповідальність картки покладено на вас, основного власника. Як пояснює CardHub:

Якщо авторизований користувач стягує купу дорогих витрат, ви відчуєте це у своєму гаманці та, можливо, у своїх кредитних звітах (якщо ви пропустите платежі внаслідок додаткового навантаження на борг). Важливо усвідомити, що основний власник облікового запису несе юридичну відповідальність за все, що робить авторизований користувач. Іншими словами, коли ви погоджуєтесь надати іншій особі доступ до вашого рахунку, ви також погоджуєтесь оплатити їх покупки та боротися з наслідками їх помилок.

Очевидно, ви повинні довіряти тому, кого ви плануєте додати до своєї картки. Ви також повинні мати план, коли мова йде про фактичне використання рахунку та здійснення платежів по ньому.

Як бути авторизованим користувачем може покращити ваш кредит

Хоча авторизовані користувачі не несуть відповідальності за покупки, кредитний рахунок відображається у їхньому звіті. CardHub пояснює, що якщо авторизований користувач не встановив кредитну історію або йому потрібно відновити свій кредит, торгова лінія картки може допомогти у цьому, оскільки активність записується у їхню кредитну історію. Торгова лінія - це просто кредитний рахунок з інформацією про записи та діяльність рахунку.

За винятком історії будівництва, згідно з даними Credit Karma, фактичний показник авторизованого користувача також може покращитися:

Ваша кредитна оцінка може вплинути, залежно від моделі оцінки. Модель VantageScore 3.0 включає лише позитивну інформацію з авторизованих облікових записів користувачів. З іншого боку, модель FICO включає позитивні та негативні позначки з законних авторизованих облікових записів користувачів, але обнюхує всіх, хто грає в систему.

В основному, FICO хоче переконатися, що ви справді знаєте авторизованого користувача. Деякі компанії з ремонту кредитів запропонували послугу, яка дозволяє людям платити за це, а FICO цього не любить.

Як бути авторизованим користувачем може пошкодити ваш кредит

Звичайно, зворотний бік усього цього полягає в тому, що це також може пошкодити кредит авторизованого користувача. Хоча основний власник картки - ви в даному випадку - несете відповідальність за рахунок, будь-які помилки, які завдають шкоди вашому кредиту, також вплинуть на кредит авторизованого користувача.

Звичайно, якщо основний користувач закінчив пропущені платежі або накопичив занадто багато боргу, авторизований користувач може просто видалити своє ім’я з облікового запису. І все-таки це має розглянути обидві сторони.

Просто додавання авторизованого користувача не вплине на ваш кредит

Хоча ви несете відповідальність за покупки та діяльність авторизованого користувача у вашому обліковому записі, просто додавання їх не вплине на ваш кредит так чи інакше. Експеріан підтверджує це:

У вашому індивідуальному звіті немає вказівки на те, що в обліковому записі пов’язані авторизовані користувачі. Отже, просто додавання авторизованих користувачів до рахунків на вашій кредитній картці не матиме негативного впливу на ваш кредитний звіт або кредитні показники.

Саме їх поведінка може вплинути на ваш кредит. Але їх ім’я та те, що ви додали їх як авторизований користувач, не відображатимуться у вашому звіті.

Тип питань облікового запису

Намагаючись покращити кредит авторизованого користувача, для досягнення найкращих результатів слід врахувати кілька факторів. Ось що рекомендує Credit Sesame:

Ви хочете, щоб ваше ім’я було додано до старого облікового запису на кредитній картці, має низький баланс відносно ліміту кредиту та завжди сплачується вчасно. Ці аспекти облікового запису дуже корисні для ваших кредитних балів. Насправді ви могли бачити, що ваші кредитні показники значно покращуються, залежно від вашого індивідуального сценарію.

Я фактично маю особистий досвід із додаванням авторизованого користувача. Подібно до вашого сценарію, я додав партнера до нової картки, яку я відкрив. Хоча рахунок не був старим, ми платили карткою вчасно, і ми залишаємо низьким рівень використання кредитних коштів. В результаті його кредитна оцінка покращилася на двадцять балів або близько того.

Кредитна історія авторизованого користувача не вплине на вашу

Через це кредитна історія вашого авторизованого користувача також не впливатиме безпосередньо на ваш кредит. Їхня поведінкова поведінка може побічно вплинути на вас, але ви не несете відповідальності за чийсь незв'язаний минулий борг, просто додавши їх як уповноважений користувач.

Загалом існує певний ризик додавання авторизованого користувача до вашого рахунку на кредитній картці. Цей ризик пов'язаний з їх фінансовою поведінкою. Тепер, коли ви знаєте основи, слід врахувати їхні фінансові звички у своєму рішенні. Звідти переконайтеся, що у вас є інструкції щодо використання та здійснення платежів на картці.