цікаво

Як залишити цифру для програми заощадження, яка не стягує з вас плату

Digit був чудовим інструментом пошуку додаткових грошей у вашому бюджеті та автоматичного заощадження цих грошей. Однак нещодавно вони вирішили почати стягувати з клієнтів щомісячну абонентську плату в розмірі 2, 99 долара. Якщо іронія платити гроші, щоб заощадити гроші, для вас занадто велика, ось як рухатися далі.

Як цифра змінюється

Ми були великими фанатами Digit, коли вони вперше запустили. Це додаток для заощаджень, який аналізує ваші витрати, дохід та майбутні рахунки, щоб оцінити, скільки грошей ви можете дозволити, щоб заощадити кожен день або щотижня. Це ідеальний інструмент для ледачих заощаджень або тих, хто хоче вичавити більше заощаджень зі свого бюджету. На жаль, тепер вам доведеться платити за користування послугою. На їхню думку, це не могло бути простим рішенням. Forbes пояснює, чому:

Стартовий бізнес у Сан-Франциско, який зібрав 36 мільйонів доларів від інвесторів, включаючи Google Ventures, Ribbit Capital та General Catalyst, наразі не приносить доходу, ніж мізерний відсоток, який він заробляє на депозитах. На запитання Forbes минулого року, як планували заробляти гроші в довгостроковій перспективі, у компанії відповіді не було. "Щоб бути абсолютно відвертим, це ще нам потрібно з'ясувати", - сказав тоді Блох.

Щоб вирішити цю проблему, Digit вирішив почати стягувати з користувачів щомісячну плату в розмірі 2, 99 доларів, яка негайно спричинить нових користувачів. Існуючі користувачі отримають 100-денний пільговий період.

Нові можливості

То що ви отримуєте за свої гроші? Що ж, вони також оновили свій щорічний бонус за заощадження з 0, 2% до 1%. Цей бонус виплачується кожні три місяці, тому якщо ваш середній баланс становить 4000 доларів за три місяці, ви отримаєте бонус на заощадження в розмірі 10, 00 доларів.

Простіше кажучи, ви в основному отримуєте 0, 25% прибутку кожні три місяці. Як зазначив один з читачів, це означає, що вам доведеться зберігати 3600 доларів на своєму рахунку Digit лише для того, щоб сплатити гонорар. За даними Forbes, середній користувач Digit економить від 80 до 170 доларів на місяць.

В електронному листі я запитав Digit, чи є плани щодо будь-яких функцій, які допоможуть користувачам заощадити або заробити достатньо, щоб виправдати цю плату. Прес-секретар сказав мені, що "ще багато чого чекає", а потім детально розповів про їх недавнє впровадження Goalmojis, функція, яка дозволяє використовувати емоджи, щоб розповісти Digit, для чого потрібно заощадити. Хочете зекономити за перший внесок на автомобіль? Направте їм смайлики на автомобілі. Я люблю емоджи настільки ж, як і наступну людину, але це не зовсім новаторство. ¯ \ _ (ツ) _ / ¯

Є банківські рахунки в Інтернеті (наприклад, Ally), які пропонують ту саму процентну ставку без комісій. Тому малоймовірно, що багато людей вважають, що підписка на 2, 99 долара варто. Звичайно, Digit допомагає вам економити, але який сенс економити, якщо це коштує грошей? Щодо 35 доларів на рік, це не сума, але це здається непотрібним і іронічним витратою для тих, хто намагається заощадити трохи більше грошей. Якщо це ви, вам може бути цікаво, як скасувати свій рахунок.

Як скасувати свій цифровий рахунок, перш ніж отримати стягнення

Хороша новина в тому, що Digit дозволяє порівняно легко перестрибувати судно. Просто перейдіть за цим посиланням та введіть свої реєстраційні дані.

Якщо на вашому рахунку Digit збережені будь-які гроші, Digit попросить перерахувати його на ваш банківський рахунок, і це зробить на наступний робочий день, тому там нічого не турбуватися. Вони зберігають вашу контактну інформацію до 90 днів після закриття вашого рахунку на випадок, якщо є якісь проблеми. Якщо ви передумаєте, протягом цього часу ви можете знову активувати свій рахунок.

Після закриття вам слід отримати електронний лист та / або текст від Digit, що підтверджує, що вони закривають ваш рахунок.

Куди йти замість цього

Digit досить унікальний тим, що аналізує фактичні витрати та рахунки, щоб визначити, наскільки заощадити самостійно. Інші інструменти набагато більше. Таким чином, вони не зроблять точно те саме, але більшість також не вимагатиме заощадження ваших грошей.

Підкажіть самі

Підказка - це одне з наших улюблених додатків для економії грошей. Це просто, але це робить свою роботу.

Це працює як віртуальна банка з монетами. Ви підписуєтесь на рахунок, зв’язуєте свої чекові рахунки, а потім платите собі будь-яку суму з будь-якої причини. Ходили в спортзал? Підкажіть собі долар. А може, ви протистояли спокусі витратити 10 доларів на обід і принесли їжу з дому замість цього. Ви можете заощадити ці гроші на своєму рахунку Tip Yourself.

Я запитав співзасновника програми Майка Ленца, чи планують вони автоматизуватися таким чином, як Digit. Він сказав мені:

Ми плануємо автоматизувати в майбутньому, але ми все ще базуємось на своїй основній думці, що для того, щоб змінити свою поведінку, потрібно брати активну участь. Однак активне залучення не означає, що вам потрібно відкривати додаток Tip Yourself щоразу, коли ви хочете підказати себе. Ми завжди хочемо зробити винагороду себе якомога простішим. Нашим баченням автоматизації в майбутньому були б автоматичні поради, засновані на деяких інших діях. Наприклад, зробили 10 000 сходинок, завітали до тренажерного залу тощо. Це поняття, подібне до "ЯКЩО ЦЕ ТАКОМ", а також дуже багато чого у наших майбутніх планах не відразу.

Мені справді подобається їх думка про те, що гроші повинні бути дещо зручнішими, але також захоплююче те, що вони планують викликати заощадження різними діями. Тим часом, однак, найкраща частина програми - це те, що він безкоштовний. За їхніми сайтами, "економія грошей не повинна мати витрат. Це наша позиція, і ми дотримуємося її ». Наразі це доступно лише на iOS, але версія Android працює. Як і будь-який інший авторитетний банківський рахунок, гроші, які ви зберігаєте на своєму рахунку "Tip Yourself", застраховані FDIC.

Qapital

Я використовую Qapital вже більше року, і я насправді використовую його набагато більше, ніж Digit.

Однак Qapital трохи складніше, ніж Tip Yourself. Він використовує автоматизацію, але ви створюєте власні правила збереження. Наприклад, ви можете створити правило, щоб зберегти певний відсоток від кожної зарплати. Або ви можете створити правило, щоб заощадити гроші кожен раз, коли ви витрачаєте їх у певному магазині. Ви навіть можете створити правило "зберегти зміни".

Qapital заощадить гроші на вашому рахунку, і ви навіть можете позначити їх для конкретної мети, наприклад, податків чи медового місяця чи нового автомобіля. Ви також можете з'єднати його з If This then That (IFTTT), щоб створити ще більше правил. Наприклад, ви можете використовувати IFTTT для підключення Qapital і Instagram, а потім створити правило для збереження долара щоразу, коли ви публікуєте фотографію. Або ви можете зв’язати Qapital з додатком погоди, а потім створити правило, щоб буквально заощадити на дощовий день.

Користуватися Qapital абсолютно безкоштовно (вони заробляють гроші, нараховуючи відсотки за заощадження клієнтів, як і банк), і вони доступні на iPhone та Android. Вони також застраховані FDIC.

Жолуді

Жолуді - це не просто додаток для економії грошей, це додаток, який автоматично економить ваші гроші та інвестує їх. Він округляє ваші покупки до найближчого долара, потім заощаджує гроші на рахунок, який інвестує в ETFs індексу.

Тут є пара застережень. По-перше, жолуді - це не пенсійний рахунок. Це оподатковуваний інвестиційний рахунок, що означає, що вам доведеться сплачувати податки з ваших прибутків, якщо ви знімете гроші зі свого рахунку жолудів. (Більшість експертів з персональних фінансів рекомендують заощадити на пенсійному рахунку, який не має податків, перш ніж вкладати гроші в звичайний інвестиційний рахунок).

По-друге, жолуді не зовсім безкоштовні, але їхня плата все ж краща, ніж цифрова. Є платна щомісячна плата в розмірі 1 долара за рахунки з залишком менше 5000 доларів. Для рахунків, що перевищують цю суму, плата знижується до 0, 25% на рік.

Існує також "щорічне утримання в розмірі 25, 5% від загальної суми інвестицій". Це пов'язано з тим, що ETF надходять із власним набором зборів, які називаються коефіцієнтами витрат, і ця сума віднімається із грошей, які ви заробляєте на свої інвестиції (але ви ' Ви заплатите це, навіть якщо ви відкриєте індивідуальний пенсійний рахунок у брокерській фірмі на кшталт Vanguard або Fidelity).

Хоча жолуді також не безкоштовні, це все-таки краще, ніж Digit. Мало того, що фактична плата набагато дешевша, ви також фактично вкладаєте свої гроші, так що, швидше за все, ви заробите більший прибуток у довгостроковій перспективі.

Прикро, що Digit більше не безкоштовний, оскільки вони чудовий інструмент для економії. Однак бізнес-модель цього інструменту, здається, суперечить тому, для чого більшість із нас використовує: знайти невеликі можливості заощадити гроші.